Setiap dunia dalam kekacauan, seperti sekarang sedang perang, emas selalu dicari. Harganya cenderung melejit saat instrumen-instrumen investasi lain kompak tiarap. Logam mulia ini memang spesial. Menarik sebagai perhiasan, bernilai sebagai investasi. Termasuk bagi penulis yang ingin mempertahankan “kekayaannya”.
Sejak zaman raja-raja sampai era TikTok merajalela, emas adalah primadona. Perdebatannya bukan lagi perlu beli emas atau tidak, melainkan belinya sebaiknya emas fisik yang bisa dielus-elus, atau emas digital yang tinggal klik-klik di aplikasi? Nah, Kakak sendiri pilih yang mana?
Emas Fisik vs Emas Digital menurut Kacamata Islam
Jika Kakak seorang muslim, pertimbangan ini mungkin hal yang paling pertama perlu dikaji. Dalam jual-beli emas, ada aturan yadan bi yadin alias timbang-terima secara tunai. Secara tradisi, emas dianggap sebagai barang ribawi yang bila ditukar, harus langsung berpindah tangan saat itu juga tanpa jeda.
Di sinilah muncul perdebatan itu. Sebagian ulama berpendapat bahwa emas digital itu tidak halal, karena kita hanya membeli angka di layar tanpa memegang fisiknya secara langsung.
Menurut kubu ini, emas harus berbentuk fisik yang nyata agar syarat serah terima (qabd) terpenuhi secara sempurna. Dan kalau ada jeda waktu antara bayar dan datangnya barang, khawatirnya malah jatuh ke transaksi yang mengandung unsur riba nasiah.
Akan tetapi, dunia terus berputar dan fikih pun berkembang. Bank-bank syariah besar di Indonesia yang dipantau langsung oleh Dewan Syariah Nasional (DSN-MUI) justru menawarkan fitur tabungan emas digital. Inilah bukti terjadinya khilafiah atau perbedaan pendapat di kalangan ulama.
Kubu DSN-MUI dan banyak ulama kontemporer melihat emas di zaman sekarang lebih sebagai komoditas (sil’ah), bukan lagi mata uang. Dalam fatwanya, serah terima emas tidak harus dilakukan secara fisik (qabd haqiqi), tetapi bisa juga secara hukum atau administrasi (qabd hukmi).
Jadi, ketika saldo emas Kakak bertambah di aplikasi, secara hukum itu sudah dianggap sebagai bukti kepemilikan yang sah atas emas yang tersimpan di brankas penyedia. Toh, barangnya memang ada di bank atau pihak penjual, dan juga memungkinkan diwujudkan dalam bentuk fisik (dicetak).
Walaupun demikian, jika Kakak mau main aman secara hukum Islam dan ingin benar-benar lepas dari keraguan (ihtiyat), memegang fisik emas di tangan sendiri tetaplah lebih berkah dan tingkat kehalalannya 100%.
Di poin kehalalan, emas fisiklah pemenangnya.
Adu Cepat Emas Fisik vs Emas Digital
Bagaimanapun, kalau Kakak tipe sat set, was wes dan antiribet, emas digital lebih unggul. Bayangkan, Kakak bisa membeli emas mulai dari Rp10.000 saja, sambil rebahan pula di kamar! Tidak perlu dandan rapi atau memboroskan bensin. Semua transaksi terjadi secara real-time via ponsel pintar.
Tiba-tiba butuh uang di tengah malam? Kakak tinggal menjual sebagian saldo emas, uang pun masuk ke dompet digital atau rekening. Tanpa peduli jam buka-tutup toko emas, tanpa mengubek-ubek lemari dahulu untuk mencari kuitansi pembeliannya yang disimpan entah di mana tahun itu.
Sebaliknya, investasi emas fisik menuntut usaha ekstra. Kakak harus meluangkan waktu untuk pergi ke butik emas, toko perhiasan, atau Pegadaian, sesuai jam operasionalnya. Belum lagi urusan antrean yang kadang menguji kesabaran.
Dalam perjalanan ke toko, Kakak pun harus membawa fisik emas tersebut dengan waswas, jangan sampai lewat jalan sepi dan dibegal.
Sampai di tokonya, masalah belum selesai. Harus antre. Emas fisik Kakak masih harus diuji dahulu melalui alat XRF Analyzer (X-Ray Fluorescence), Electronic Gold Tester (Sigma Metalytics), atau Densimeter (uji berat jenis). Waktu pengujiannya 5-10 menitan.
Kalau sudah dinyatakan asli, baru ditawar. Bukan langsung dibayar sesuai harga pasar, lo! Kalau harganya Kakak setujui, barulah ia membayar.
Di poin kepraktisan jual-beli, emas digitallah pemenangnya.
Emas Fisik vs Emas Digital: Punya “Hantu” Masing-Masing
Emas fisik memiliki risiko musibah yang nyata, yaitu perampokan saat perjalanan membeli atau menjual, habis karena bencana alam (misalnya kebakaran), pencurian di rumah (membuat Kakak tidak tenang berlibur lama-lama), atau hilang karena keteledoran Kakak sendiri.
Solusinya memang bisa menyewa Safe Deposit Box (SDB) di bank, tetapi itu berarti ada biaya tambahan lagi setiap tahunnya.
Selain itu, ada risiko fisik seperti emas yang tergores, juga kuitansi atau sertifikatnya hilang, yang bisa bikin harga jualnya turun drastis saat Kakak mau menjualnya kembali.
Asal tahu saja, toko emas itu sensitif soal produk yang akan dibelinya. Sertifikat buram atau emasnya baret sedikit, harganya bisa-bisa disamakan dengan emas yang tidak bersertifikat.
Padahal, cacat minor ini hanya akibat dari kelamaan masa simpan. Mereka tidak mau tahu. Alasan mereka, “Kami tidak bisa menjualnya lagi. Tidak ada pembeli yang mau kalau kondisinya tidak kinclong begini! Akibatnya, kami hanya akan meleburnya untuk bahan perhiasan. Harganya otomatis di bawah standar.”
Nah, di emas digital, tidak ada drama-drama semacam itu. Namun, bukan berarti bebas risiko. Momok emas digital lebih canggih: serangan siber (peretasan), aplikasi yang mendadak bermasalah, atau penipuan.
Di sinilah, Kakak harus jeli memilih platform. Pastikan aplikasi tempat Kakak menabung emas sudah terdaftar dan diawasi oleh Badan Pengawas Perdagangan Berjangka Komoditi (BAPPEBTI). Pilihlah juga nama-nama besar yang sudah tepercaya di masyarakat. Misalnya, Byond BSI, Tring Pegadaian, dan sebagainya.
Jangan sampai niatnya mau investasi, eh, malah terjebak di platform bodong yang uangnya dibawa lari oleh “admin” tidak bertanggung jawab.
Di poin risiko, tidak ada pemenangnya. Keduanya sama-sama berisiko.
Bedah Harga: Emas Fisik vs Emas Digital
Ketika membeli emas fisik, ada yang namanya “ongkos cetak”. Ini untuk mengover biaya pencetakan emas batangannya plus sertifikatnya. Makin kecil ukuran kepingannya, misalnya 0,5 gram, biasanya ongkos cetaknya terasa lebih mahal jika dibandingkan dengan harga per gramnya.
Jadi, kalau Kakak beli emas fisik dalam jumlah kecil secara rutin, selisih harganya bisa lumayan terasa di kantong. Belum lagi harga buyback (beli kembali) oleh toko yang biasanya punya selisih (spread) cukup lebar dari harga jual awal.
Emas digital memiliki struktur biaya yang berbeda. Tidak ada ongkos cetak. Namun, beberapa platform menerapkan biaya penitipan atau biaya administrasi tahunan, meskipun nominalnya kecil.
Satu lagi, harga emas digital biasanya lebih mengikuti harga pasar global secara presisi, sehingga Kakak bisa memantau pergerakan harga hingga ke satuan desimal terkecil. Sangat detail!
Di poin harga beli, emas digitallah pemenangnya.
Cuan dan Pajak Emas Digital vs Emas Fisik
Investasi emas, baik fisik maupun digital, adalah untuk jangka menengah dan panjang. Jangan berharap beli sekarang, bulan depan sudah bisa buat beli motor baru dari selisih harganya.
Idealnya, emas disimpan 3-5 tahun. Kurang dari itu, keuntungannya akan kurang maksimal. Lebih dari itu, kalau emas fisik, siap-siap saja sertifikatnya mulai buram, emasnya sendiri mungkin mulai baret atau penyok.
Dari segi pajak, emas batangan sebenarnya termasuk objek pajak PPh 22. Jika Kakak membeli emas fisik di tempat resmi (misalnya Butik Antam), biasanya Kakak akan dikenakan pajak yang akan langsung memotong harga beli Kakak. Jumlahnya lumayan, apalagi jika Kakak tidak punya NPWP.
Untuk emas digital, urusan pajak biasanya sudah dikelola langsung oleh platform penyedia.
Margin keuntungan investasi emas, baik fisik maupun digital, sangat bergantung pada seberapa besar selisih harga jual dan beli. Biasanya, aplikasi penyedia emas digital menawarkan spread yang lebih tipis, sehingga lebih menguntungkan kita.
Di poin cuan dan pajak, emas digitallah pemenangnya.
Emas Fisik vs Emas Digital dalam Situasi Ekstrem
Di jagat medsos, terdapat perdebatan klise. Pemilih emas fisik sering menyudutkan fan emas digital, “Kalau ada perang? Lampu mati? Bencana internet? Hilang semua emas digitalmu. Baru nyaho, lo!”
Hahaha….
Hal-hal yang ekstrem begitu tentu saja selalu dapat terjadi. Namun, di zaman modern seperti sekarang, berapa lama lampu mati itu? Di kota-kota kecil barangkali bisa berjam-jam, tetapi di kota-kota besar satu jam rasanya sudah kelamaan.
Memang, di wilayah-wilayah terpencil, apalagi yang barusan ditimpa bencana besar, pemadaman listrik dapat berlangsung berhari-hari, bahkan berminggu-minggu. Namun, toh, kita takkan menjual emas setiap hari atau minggu, kan? Kita pasti cukup sabar menanti setrum kembali pulih. Atau kita bisa mengungsi ke kota lain.
Bagaimana kalau listrik padam terus selama berbulan-bulan, dan kita tidak mungkin mengungsi ke kota lain, sementara kita butuh uang saat itu?
Pertama, jangan salahkan emas digitalnya. Ini bukan tabungan. Emas memang dimaksudkan untuk investasi yang hanya kita cairkan sesekali saja.
Kedua, kalau kondisinya seektrem itu, dalam hal ini listrik dan internet mati total, bukan cuma emas digital yang tidak bisa Kakak cairkan. ATM dan sistem perbankan umum pun niscaya takkan berjalan normal. Mau menarik uang saja pasti sulit. Ini musibah untuk segala sektor, bukan emas digital saja!
Demikian juga ketika terjadi perang. Bukan hanya emas digital yang susah dijual, emas fisik juga!
Siapa juga yang mau beli emas fisik di tengah huru-hara perang? Toko-toko emas pasti pada tutup, takut dirampok atau dibom. Orang-orang pasti pada sibuk membeli makanan atau mencari perlindungan, bukannya malah berinvestasi emas!
Kalaupun ada pasar gelap atau orang yang mau membeli emas fisik Kakak ketika itu, pasti harganya jauh di bawah pasaran. Termasuk semua instrumen investasi Kakak, seperti saham, reksa dana, kripto, tanah, dan lain-lain. Likuiditasnya pasti bermasalah, atau minimal harganya anjlok sekali. Maka…
Di poin kondisi ekstrem, tidak ada pemenangnya.
Kesimpulan
Oke, jadi sebagai penulis yang ingin mempertahankan nilai hartanya dari inflasi, Kakak memilih emas apa?
| EMAS FISIK | EMAS DIGITAL | |
|---|---|---|
|
Halal 100% (Ihtiyat) Yadan bi yadin fisik secara langsung. |
Syariah |
Khilafiah (Qabd Hukmi) Sah menurut fatwa kontemporer. |
|
Lambat & Antre Butuh waktu uji lab fisik. |
Proses |
Langsung (Real-time) Bisa cair 24 jam via smartphone. |
|
Fisik (Maling/Baret) Butuh Safe Deposit Box. |
Risiko |
Digital (Siber/Peretasan) Wajib pilih platform berizin. |
|
Ada Ongkos Cetak Mahal untuk kepingan kecil. |
Harga |
Mulai Rp10.000 Tanpa biaya cetak fisik. |
|
PPh 22 & Spread Lebar Pajak potong di tempat. |
Cuan |
Spread Tipis Pajak dikelola otomatis. |
|
Toko Tutup |
Ekstrem |
Lampu Mati |
Kalau Kakak adalah tipe yang suka melihat barangnya langsung, merasa lebih tenang saat memegang asetnya, dan punya tempat penyimpanan yang aman, maka emas fisik adalah pilihan klasik yang tak tertandingi. Memegang emas batangan itu memang membuat kita merasa benar-benar “kaya”.
Cocok juga buat Kakak yang ingin menyiapkan mahar pernikahan.
Namun, bila Kakak mengutamakan fleksibilitas, kecepatan proses jual-beli, emas digital adalah solusinya. Kakak bisa mencicil sedikit demi sedikit tanpa beban biaya cetak, kecuali kalau akhirnya memang ingin dicetak.
Apapun pilihannya, yang terpenting adalah konsistensi. Ingat, investasi terbaik adalah investasi yang segera dimulai, bukan yang terus-terusan dipikirkan sampai harganya keburu naik lagi.
Dan jika portofolio Kakak sudah mulai bervariasi, bukan hanya emas, jangan lupa untuk mencatatnya di Wufi Provisalis. Ini webtool yang praktis, aman, dan rapi untuk memantau perkembangan aset-aset investasi Kakak.
